您現在的位置:?歐億平臺 >> 新聞中心 >> 天下 >> 國內  >> 正文

新的一年如何理財?這份2020理財攻略請收好!

www.qvluug.live 來源: 用手持設備訪問
二維碼

  回望剛剛過去的2019年,與過去幾年理財產品動輒5%、6%的收益率相比,大家難免有些失望。過去一年,在經歷了各類“寶寶”類貨幣基金收益率走低,銀行理財產品收益率繼續下行之后,似乎各類風險較低的理財產品利率都在走低,這也讓我們更加迷茫——進入2020年,我們該如何理財?

  看清全球經濟大勢

  隨著全球經濟陷入疲態,負利率時代已經來臨。

  負利率意味著銀行借錢給貸款人使用,貸款人還的錢比借的錢還少,存款利率也可能為負,存在銀行里的錢不僅沒有利息,甚至可能逐漸縮水。

  截至2019年,全球范圍內,不少國家實施過或正在實施零利率或者負利率。如實施過且依然維持負利率的經濟體有日本、丹麥、瑞士、瑞典等,曾短暫實施過趨近于“零”的低利率經濟體有美國、英國等。

  2019年8月,丹麥第三大銀行——日德蘭銀行推出了世界首例負利率按揭貸款,房貸利率為負0.5%。德國甚至以負收益率順利售出規模為8.24億歐元、期限長達30年期的國債。

  可能有人會說,負利率與我們的理財有什么關系?

  投資理財先得看清大勢,如果全球經濟進一步陷入負利率、低利率之中,那么,理財也需要“放長線”,需要以5年、甚至10年為一個周期,去考慮投什么、如何投。畢竟在全球經濟下行、利率下降的背景下,意味著值得投資的產品在減少,投資的收益率也在下降,這就與我們的“錢袋子”緊密相關了。

  從全球范圍來看,利率下降仍然是大勢所趨。2019年以來,全球已有超過30家央行宣布降息,不僅有發達經濟體,也有俄羅斯、印度、印尼、土耳其、巴西等新興經濟體。2019年8月,瑞士銀行宣布將對50萬歐元以上存款征收年費,這被視為是一種變相的負利率,大額資金存入銀行不僅沒有利息,反而可能逐漸縮水。

  展望2020年,情況仍然不樂觀。國際貨幣基金組織(IMF)的數據顯示,2019年全球經濟增速由2018年的3.6%下滑至3.0%,創下全球經濟增速10年來的最低水平。IMF預計,到2020年,全球經濟增長將小幅改善,增速達到3.4%,這一預測已經較2019年4月下調了0.2個百分點。

  與全球主要經濟體相比,我國當前的利率水平仍然較高。央行前任行長周小川近期在“創新經濟論壇”上表示,2008年國際金融危機的教訓有兩個,一個是泡沫化,一個是低通脹環境下的低利率,“我們的利率并沒有像西方國家那么低,現在還是有空間去應對經濟問題,應盡量避免快速進入負利率時代”。

  更多關注“硬核”資產

  2019年,雖然我們的理財收益在下降,但從全球范圍來看,人民幣資產收益率在低風險投資品種已經是“一枝獨秀”。理財也需要調整好心態,穩字當頭。

  2019年以來,銀行理財產品寒意漸顯,收益率持續下跌。相關統計數據顯示,2019年1月至11月,銀行理財產品平均預期收益率從4.31%下跌至3.98%。

  歲末年初,“寶寶”類貨幣基金雖然收益有所上升,但大多數仍然停留在“2”時代。截至2019年12月30日,全市場貨幣基金平均7日年化收益率升至2.5%之上。在可統計的629只貨幣基金中,有136只貨幣基金7日年化收益率超過3%,479只貨幣基金收益率在2.5%左右。

  即使理財收益率走低,但從全球范圍來看,人民幣資產卻是全球的“香饃饃”。隨著全球主要經濟體紛紛降息,中外利差擴大至歷史較高水平,使得人民幣資產,如人民幣債券對于海外機構投資者的吸引力大幅提升。目前德國的10年期、30年期的主權債發行利率已經為負,相比之下,人民幣債券10年期的利率水平在3.2%左右,而美元債券低于2%。

  因此,雖然比不上過去幾年的收益率,但橫向來比較,我國的理財產品還是非常有吸引力的。而且,在全球經濟低迷、不確定性增加的當前,投資理財應當以保證本金安全為首要目標。

  “對于投資者而言,賺快錢不再那么容易,風險越來越大,坑也越來越多。”如是金融研究院院長管清友認為,在這種背景下,我們還是要更多地關注“硬核”資產。“硬核”資產具有4個明顯的特性,有實實在在的價值,相對稀缺,相對安全,流動性更好。

  管清友表示,第一個是價值性,簡單來說,就是對人有“用”,一個硬核的公司要能創造利潤,權益回報率要高。比如說,一個“硬核”的房子必須有居住和生活價值;第二個特征是稀缺性。物以稀為貴,越稀缺,越難被復制,就越有價值;第三是安全性。高收益意味著高風險,不碰“帶刺的玫瑰”,銀保監會主席郭樹清曾說,“收益率超過6%的就要打問號,超過8%的就很危險,10%以上就要準備損失全部本金”。需警惕高收益理財產品。

  最后一條是流動性。管清友認為,這類資產不能太小眾,最好是受到大部分人的需要和認可。在金融下行周期,需求過于小眾的資產流動性越差,價值就越難以體現。

  轉向長線投資

  那些過去你看不上的,如今可能是最好的理財選擇。

  收益相對高且能持續投資的資產是普通個人投資者的最佳選擇。對于風險厭惡型的投資者來說,買國債,或者是索性存銀行定期,均是不錯的選擇。

  當前,3年期國債的年利率在4%左右,5年期利率在4.27%上下;3年期定期存款利率也在4%以上,5年期定期存款,部分銀行尤其是小銀行能達到4.8%以上,在利率下行預期上升的時期,買較長期限的國債或者存定期可能是收益較高、風險較低的選擇。如果嫌這兩種流動性不好,不能隨時取用,那么還可以考慮銀行推出的可以轉讓的大額存單等產品,但其有一定門檻,一般20萬元起存,在沒到期的時候,如果需要用錢,可以通過銀行的平臺進行轉讓,流動性相對更好。

  4%利率和過去相比并不高,但要知道,在那些已經陷入負利率的經濟體,收益率在2%以上、穩定收益的投資品已經非常難找。如果能夠保持穩健的收益,即使購買“基礎款”存款產品,并將所得利息再投入,“利滾利”帶來長期回報也是非??捎^的。

  另一個在2019年備受青睞的產品是黃金。黃金被認為是一種避險資產,因此在經濟下行時,增持黃金都是首選。

  2019年底,股市“春意”顯現,上證指數站上3000點之上,目前各方對于股市春季行情的預期上升。在此背景下,對于看不上銀行理財、定期存款收益率的個人投資者來說,如果想要投資股市,卻不會選擇個股,那么在2020年,投資指數基金也值得嘗試。

  2020年,投資仍需要以穩為主。

相關新聞
@房貸一族 房貸利率“重新定價”,怎么選更劃算?

近期央行發布公告,宣布從明年3月1日開始,推動存量浮動利率貸款的定價基準,從貸款基準利率向貸款市場報價利率LPR轉換,原則上這一轉換應于2020年8月31日前完成。這一轉換意味著什么?將對房貸族產生怎樣的影響? 資料圖:一處房地產樓盤。中新社記者 張斌 攝   新政主要影響誰...

存量房貸利率怎么調?央行發公告

今年8月17日,央行宣布完善貸款市場報價利率(LPR)形成機制,各銀行應在新發放的貸款中主要參考貸款市場報價利率(LPR)定價。但存量貸款的利率當時并未調整,仍按原合同約定執行。12月28日上午,央行就存量浮動利率貸款的定價基準轉換為LPR有關事宜正式發布公告。根據公告,明年3月1日起,金融機構應與存量浮動利率貸款客戶就定價基準轉換條款進行協商,將原合同約...

這款現金管理神器 靈活申贖收益穩定

興業銀行推出的新一代現金寶添利系列理財產品——“現金寶添利1號”和“添利3號日日生金”兩個系列,均具有靈活申贖的特點??蛻魮碛谢钇诒憷耐瑫r,還可享受理財的收益。產品一推出,就受到客戶的熱捧。 現金寶添利系列產品是興業銀行為滿足零售客戶理財資金流動性和收益性的雙重需求而設計的現金管理類產品,一推出就受到客戶的熱烈追捧。產品主要投資于貨幣市場,...

浮動管理費率基金重啟發行 均為封閉式基金

歐億平臺11月26日訊 據福州晚報報道 時隔三年半之后,浮動管理費率基金再次開閘。記者昨日獲悉,11月28日(本周四)將有4只浮動管理費率基金開售,均采取“固定管理費+業績報酬”的模式。業內人士表示,雖然浮動管理費率的設置能改善投資者的盈利體驗,但這些基金并非“穩賺不賠”,市民投資時需進行多方面考察。   浮動管理費率基金本周四重啟發行   所謂浮動管理...

央行:實施穩健貨幣政策 市場利率低位運行

本報訊(記者 程婕)10月17-18日,中國人民銀行行長易綱、副行長陳雨露出席了在美國華盛頓舉行的二十國集團(G20)財政和央行部長級和副手級會議。會議主要討論了全球經濟形勢、基礎設施投資、國際金融架構、金融部門改革、穩定幣、國際稅收等議題。   各方普遍認為,全球經濟持續擴張,但增速疲弱。貨幣政策寬松、部分新興市場經濟體經濟形勢好轉有利于推動全球經...

辽宁11选5走势图表